📌 지금 현재 다중 채무 및 과다 채무와 높은 이율로 어려움을 겪고 계신 분들을 위해, 2025년 기준 금융채무 통합(대환)대출-높은 금리 대출을 저금리로 갈아타는 방법-을 자세히 정리했습니다. 조건·절차·유의사항부터 정부지원 상품까지 한 눈에 확인해 보시고 도움 받아 보세요!
1. 대환대출 & 채무통합이란?
- 🔄 대환대출: 기존 고금리 대출을 새저금리 대출로 전환하여 이자 부담을 줄이는 제도
- 📦 채무통합: 여러 금융채무를 하나로 묶어 관리 편의성과 신용점수 회복 효과 기대
2. 누가 신청할 수 있나요?
- 이미 여러 건의 고금리 대출을 보유한 직장인·자영업자 등
- 소상공인: 개인사업자·법인사업자 모두 (연매출 ≤10억·근로자 5인 미만 등 조건)
- 근로자·저신용자: 햇살론, 새희망홀씨 대상자 등
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- 🎯 근로자 햇살론: 연소득 ≤3,500만원 또는 ≤4,500만원+신용평점 하위20%, 최대 2,000만원
- 🎯 자영업자 햇살론: 최대 3,000만원, 자영업자 대상
- 🎯 햇살론15·유스·뱅크: 20% 고금리→정책금융 전환, 청년·저신용 대상
- 🎯 새희망홀씨 II: 저신용·서민 대상, 최대 3,500만원, 금리 ≤10.5%
- 🎯 소상공인 대환대출: 고금리 대상금리 전환, 연 3억원 이하, 신청 조건 및 절차 정리
- ✅ 조건 확인: 대환 대상 여부, 소득 및 연체 여부 점검
- ✅ 서류 준비: 신분증, 소득·사업자증명, 기존 대출 계약서·잔액증명 등
- ✅ 온라인 접수 또는 방문 신청: 각 상품별 공식 홈페이지 → 회원가입 → 대환 신청
- ✅ 심사: 서류 및 신용 심사 진행
- ✅ 승인 및 실행: 기존 대출 상환 후 신규 대출 실행
- ✅ 상환 계획 수립: 금리·기간 비교 후 가장 유리한 조건 선택
- 중도상환수수료·금리·인증 수수료 면제 여부 확인
- 금융상품의 고·저금리 및 상환 방식(원리금 균등/만기일시) 비교 필수
- 추가 신용조회(DSR 규제 등)가 필요한 경우, 사전 확인 필요
- 대환 후 신규 대출 실적은 신용 점수에 긍정 영향
3. 정책금융 대환대출 상품
4. 신청 절차 (전반 가이드)
5. 유의사항
6. 주요 상품 신청처
- 대환대출 신청 가능한 최소 한도는? 제품마다 다르며, 소상공인은 3백만 원 이상 일반적으로 가능.
- DSR 규제 면제 가능한가요? KB-씨티 제휴상품은 일부 면제 조건 있음
- 금리 비교는 어디서 하나요? 비교 플랫폼·은행 앱·정부포털 모두 가능
- 정부지원 상품 중 우선 순위는? 소득·신용도 기준에 따라 햇살론·새희망홀씨 우선 추천
- 중도상환수수료는? 정책상품은 면제, 일반 상품은 계약서 확인 필수
- 신용점수 떨어지나요? 통합 후 한 건으로 관리되므로 점수 개선 기대
- 계약체결까지 소요 시간은? 평균 1~2주 소요
- 대환 후 대출 취소 가능한가요? 일반적으론 취소 어려우므로 실행 전 신중히 결정 필요
- 연체 중이어도 가능한가요? 일부 상품은 연체 없어야 신청 가능
- 대환 취소 시 불이익 있나요? 계약 단계에 따라 위약금·인증 수수료 발생 가능
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