2025년 개정 기준에 맞춰 개인회생 변제계획안을 쉽고 정확하게 작성하려면? 제도 이해부터 신청 절차, 작성 방법, 인가율을 높이는 팁, 주의사항, 자주 묻는 10가지 질문과 답변까지 한 번에 정리했습니다.
1. 개인회생 제도란?
개인회생은 일정한 소득이 있는 채무자가 법원을 통해 일부 채무를 상환하고 나머지는 탕감받는 법적 채무조정 제도입니다. 최장 3~5년간 변제한 뒤 면책을 받을 수 있습니다.
2. 개인회생 신청 및 절차 요약
- 신청서·서류 준비 및 관할 법원 제출
- 보정명령(2주 내 대응) → 개시결정·금지명령
- 채권자집회 개최 및 변제계획안 제출
- 법원의 인가 여부 결정 (1~2개월 소요)
- 인가 후 3~5년간 변제 이행 → 면책 신청 및 결정
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| 개인회생 변제계획안 작성 잘하는 노하우 |
3. 변제계획안이란?
채무자가 3~5년 동안 소득에서 얼마를 배당하여 채무를 상환할지 계획한 서류입니다. 개인회생의 핵심 요소로, 인가 여부를 결정짓습니다.
4. 변제계획안 작성 방법
- ① 소득 항목(월급, 사업, 연금 등)을 모두 명기
- ② 가계지출 및 최소 생계비 명확히 기재
- ③ 변제 가능 금액 산정 → 매월 납입액 계산
- ④ 채권자별 우선순위 및 납부 비율 설정
- ⑤ 3~5년 기간 중 계획 유지 가능성 설명
- ⑥ 비상상황 대비 예비비 포함
- ⑦ 서식은 법원 양식 사용, 문단 정리 깔끔하게
5. 인가율을 높이는 작성 팁
- 생활비 내역 충실하게 작성
- 예비비 항목 포함 (예: 의료비, 자동차 수리 등)
- 소득·지출 항목에 증빙 첨부
- 부채 구조 명확하게 정리
- 인적·사회적 사유 포함해 진정성 부각
- 변동 소득자 사례에는 평균 계산 설명
- 법률 전문가의 사전 검토 반영
- 법원 제출 전 동일 사건 판례 확인
6. 작성 시 주의사항
- 소득 과장이나 지출 축소는 금지
- 증빙 없는 항목 작성 주의
- 채권자 비합리적 차별 배제
- 변동 소득자인 경우 입증 자료 필수
- 면책 전까지 신규 채무 조심
7. 자주 묻는 질문 TOP 10
- 변제계획안 양식은 어디서 받나요? → 법원 홈페이지 또는 민사집행과에서 무료로 받을 수 있습니다.
- 소득이 불규칙해도 작성 가능한가요? → 예: 배달, 프리랜스 등 변동 소득자는 월 평균 계산 및 증빙자료(거래내역)를 첨부해야 합니다.
- 가계 지출은 어떤 항목이 포함되나요? → 주거비, 식비, 공과금, 의료비, 교육비 등 가족 생계를 위한 필수 항목만 포함합니다.
- 예비비는 어느 정도 설정해야 하나요? → 월 소득의 5~10%, 또는 연간 의료비·차량 수리비 등 실제 필요 예상 비용 기준으로 산정합니다.
- 의료비나 교육비도 작성 가능한가요? → 네, 가족 질병·자녀 교육비 등 불가피한 필수 지출로 인정됩니다. 진단서나 영수증 첨부가 필요합니다.
- 채권별 배당 비율은 어떻게 정하나요? → 법원은 무담보 채권자에 대해 평균 20~50% 수준을 허용하므로, 비율을 법원 인지율 기준에 맞춰 작성합니다.
- 작성 후 보정명령 나오면 어떻게 하나요? → 법원 안내에 따라 기한 내 보완해야 하며, 미응 시 각하될 수 있으므로 즉시 대응이 중요합니다.
- 변제계획이 불합리하다고 판단되면? → 채권자 집회에서 법원이 내용을 재검토하며, 추가 보정명령 또는 인가 불가 결정이 나올 수 있습니다.
- 인가 후 소득이 변하면 어떻게 대처하나요? → 계획 이행 중이라도 소득·재산 증감 시 변경신청서를 법원에 제출해 재조정이 가능합니다.
- 변제 도중 그만두면 무슨 일이 생길까요? → 변제 불이행 시 계획이 취소되며 면책 불가, 최악의 경우 파산 신청이 강제될 수 있습니다.
8. 마무리 정리
변제계획안은 개인회생의 핵심 문서입니다. 소득과 지출을 명확히, 현실적인 계획을 세우고 관련 증빙을 충실히 준비하면 인가 가능성을 높일 수 있습니다. 법률 전문가와 상의하며 단계별 준비를 철저히 하세요. 면책 이후 새로운 삶을 위한 첫걸음이 되어줄 것입니다.
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